В распоряжении «Ъ» оказался проект продуктовой линейки национальной системы платежных карт (НСПК) — первая эмиссия ее карт под брендом «Мир» запланирована на конец 2015 года. Как следует из проекта, планируется выпускать три типа карт «Мир» — дебетовые, классические (дебетовые с овердрафтом и кредитные) и премиальные. И если к банкам-эмитентам дебетовых карт не предъявляется почти никаких требований, то по двум остальным типам требования существенно жестче. Одно из них — устанавливать по таким картам минимальный лимит по размеру операции, которую банк априори одобряет. НСПК планирует, что минимальный лимит по таким картам составит 5 тыс. руб. для классических и 15 тыс. руб. для премиальных карт. По картам международных систем (МПС) каждый банк-эмитент устанавливает такой лимит сам. При высоких рисках эти минимальные лимиты вообще могут отсутствовать.
Другое еще менее выполнимое требование — средний минимальный ежемесячный объем безналичных операций (в пересчете на карту). По классическим картам он будет составлять 10 тыс. руб., по премиальным — 20 тыс. руб. К «нарушителям» НСПК вправе применять штрафные санкции — снижать размер их доходов от межбанковских комиссий по таким картам до комиссий по картам более низкого уровня. Размер данных комиссий еще не определен. Такой практики также нет в МПС.
По словам одного из источников «Ъ», обязанность поддерживать безналичный оборот обсуждалась на встрече с участниками пилотного проекта по выпуску карт «Мир» на прошлой неделе и вызвала недовольство. «Однако банкиры заверили, что пользоваться штрафными санкциями безоговорочно НСПК не намерена, эта мера разработана в качестве предупредительной по отношению к тем банкам, которые будут злоупотреблять распространением карт повышенного класса среди несоответствующих клиентов»,- отмечает он. В НСПК отказались комментировать «неутвержденный документ».
Банкиры в отсутствие официального документа готовы обсуждать его лишь на условиях анонимности. «По сути, единственный способ стимулировать клиентов оплачивать покупки картами — это программы лояльности и cash-back,- отмечает собеседник «Ъ», знакомый с намерениями НСПК.- Однако, как показывает практика, они могут лишь подтолкнуть клиента, но ни в коем случае не заставить его пользоваться картой». А в случае если клиент, например, заболел или в течение месяца по каким-то причинам пользовался другой картой, выполнять требования НСПК банк просто не сможет, отмечает он.
В то же время если банки будут стимулировать увеличение безналичного оборота по картам, это приведет и к росту интереса к приему карт со стороны торговых точек, считают собеседники «Ъ». «Нельзя забывать, что НСПК — государственная компания, перед которой стоят и социальные задачи,- напоминает собеседник «Ъ» в банке топ-10.- Одна из них — стимулирование торговых точек к приему карт, а не только наличных, что сейчас для многих из них невыгодно из-за высоких комиссий банков — до 2,5% против 1,8% по классической карте».
Стимулирование банков к повышению безналичного оборота по картам вполне логично, отмечает глава НП НПС Алма Обаева. «Однако сейчас — на фоне небольшого спроса населения на использование карт как платежного инструмента, а не средства снятия наличных в банкомате и низкого уровня проникновения pos-терминалов (для проведения безналичных платежей) в регионах — такая мера выглядит преждевременной»,- отмечает она. О низком интересе населения к использованию карт в торговых точках свидетельствует статистика ЦБ. Согласно ей, в первом квартале 2015 года на карточные операции по оплате товаров и услуг пришлось лишь 27% всего объема операций (1,9 трлн руб.), остальное — снятие наличных. По мнению госпожи Обаевой, вводить минимальные пороги можно лишь по мере того, как карта «Мир» начнет набирать популярность, а пока жесткие требования могут отрицательно сказаться на планах банков по выпуску каких-либо карт, кроме обязательных для бюджетников.