На днях НСПК направила российским банкам бюллетень с информацией о порядке перевода трансакций на свой процессинг по картам Visa. Как следует из документа, окончательный перевод процессинга по картам Visa произойдет не к 31 мая, как обе системы заявляли в своем совместном письме, а лишь в третьем квартале этого года. С чем связана задержка, в бюллетене не поясняется. Не прокомментировали это в НСПК и в ответ на обращение «Ъ». Зато из бюллетеня видно, насколько сложной будет новая схема перевода Visa на процессинг НСПК. Согласно описанной в документе схеме, авторизацию (выдачу разрешения на проведение операции по той или иной карте) будет проводить Visa, а клиринг (осуществление расчетов между задействованными в карточной операции участниками) — НСПК. В случае с MasterCard (уже перевела на процессинг НСПК все свои операции, за исключением операций по картам Сбербанка) такой двойственности при переходе не было. По мнению участников рынка, такое разделение авторизации и клиринга между Visa и НСПК может создать дополнительные трудности как для банков, так и для держателей карт: безопасной считается ситуация, когда и авторизация, и клиринг проводятся в рамках одной и той же платежной системы.
В НСПК заверяют, что после 31 мая такую двойственность исключат. «В соответствии с «дорожной картой», после 31 мая, когда все банки будут подключены к НСПК, все авторизационные запросы и весь обмен клиринговыми сообщениями будут осуществляться через НСПК»,- заявили в пресс-службе НСПК. Правда, когда именно «после 31 мая», не уточнили.
В отсутствие официальных комментариев о причинах продления сроков перехода Visa на процессинг в НСПК участники рынка могут лишь строить предположения. «Работа с Visa гораздо сложнее, чем с MasterCard, не исключено, что НСПК решила в ее случае сделать этот процесс поэтапным, нежели перейти на Visa сразу и обрушить весь процессинг»,- предполагает собеседник «Ъ» в банке из топ-10. Впрочем, возникнут ли проблемы, сейчас сказать нельзя. Так, например, переход MasterCard на процессинг НСПК, вопреки ожиданиям, оказался достаточно безболезненным, по крайней мере массовых жалоб от держателей карт зафиксировано не было. «Сбои были, но они носили единичный и очень скромный характер, поскольку любая смена схемы работы не может не повлечь за собой негативных последствий,- говорит собеседник «Ъ» из числа банкиров.- В случае с двухэтапным переходом таких проблем может быть вдвое больше, но реализуется ли этот риск, сейчас предугадать нельзя».
В случае если риски реализуются, проблемы для банков и их клиентов могут носить вполне понятный характер, предупреждают участники рынка. «Существует стандартная схема сверки между банком и платежной системой. Это нужно в тех ситуациях, когда, например, происходят обрывы связи, ошибки какой-то из сторон. Классический пример: операция уже авторизована, происходит обрыв связи, и эквайер не получает эту информацию, операция не проводится, при этом деньги на карте зарезервированы. В случае когда в этом процессе задействованы только банк-эмитент и платежная система, процесс сверки является отлаженным и быстрым. В случае появления в нем посредника он усложняется, и до тех пор, пока все стороны не разберутся, на чьей стороне ошибка, держатель карты фактически не сможет пользоваться своими средствами»,- поясняет председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов.
При этом двухэтапная схема перехода Visa на процессинг НСПК препятствует оперативному решению проблем санкционных банков. По словам собеседника «Ъ», близкого к одной из таких кредитных организаций, схема, при которой обработка трансакций все еще будет зависеть от Visa вплоть до июня, стала для него неприятным сюрпризом. «Данная схема не будет работать и в случае введения санкций в отношении новых банков, так как Visa попросту будет отклонять авторизацию по их картам и клиринг на уровне НСПК в таком случае не поможет»,- отмечает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.