В Украине один финансовый кризис следует за другим, и условия для становления конкурентоспособного предпринимательства ужесточаются год за годом. Иногда единственным способом вливания средств в развитие бизнеса является взять кредит в банке. Но если на момент подачи заявки предприятие не приносит ощутимого дохода в оформлении займа будет отказано. Как вариант достаточно выгодного выхода из тяжелой ситуации является инвестиционное кредитование. Для банков Украины, понятие относительно новое, но при этом дает шансы и время на расширение бизнеса и увеличения оборотного капитала.
Основные принципы инвестиционного кредитования
Для начала предприятие, которое хочет, чтобы банк выступил в качестве инвестора, должно разработать инвестиционную программу, чтобы заинтересовать вкладчиков. Данная программа должна отображать курс развития на который нацелена фирма и ожидаемые прибыли после вливания средств.
Капитал может быть направлен на усовершенствование и модернизацию оборудования, на расширение персонала или сети филиалов предприятия. При этом, предполагаемому инвестору должна предоставляться полная отчетность о том куда потратятся деньги.
Кредит выдается при условии, что на счету фирмы имеется как минимум 30% от общей требуемой суммы, чтобы начать процесс реформации той или иной структуры. Что примечательно инвесторами могут выступать как украинские, так и зарубежные банки если представители предприятия смогут с ними договорится.
Средства могут выдаваться на разные сроки, в зависимости от того сколько времени отводится на реализацию инвестиционной программы. В среднем это от 3 до 15 лет. Сумма может перечисляться на счёт фирмы заемщика разово или по частям.
Инвестиционный кредит погашается несколькими способами, которые регулируются условиями договора. Требуемая сумма может ежемесячно или ежеквартально сниматься непосредственно с банковского счета фирмы (если средств недостаточно, капает пеня), компания сама в условленный срок перечисляет деньги или разрабатывается индивидуальная схема погашения долга.
Инвестиционные кредиты в банках Украины
Далеко не все банки в Украине могут позволить себе выступить в роли инвесторов. Но в некоторых, все же разработаны достаточно неплохие программы инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса:
Альфа-банк предоставляет кредиты для приобретения промышленного оборудования или коммерческой недвижимости, сроком до 5 лет с возможностью разработки индивидуального графика погашения. Займ оформляется под залог приобретенного оборудования или имущества предприятия.
Банк Пивденный инвестирует средства, только в предприятия, которые находятся в числе его клиентов не менее 3 месяцев. Срок кредитования до 5 лет, валюту может выбрать заемщик (гривны, доллары, Евро). Минимальная сумма суды пол миллиона гривен.
Следует учесть, что средняя процентная ставка по инвестиционным кредитам 10% годовых, но банк в индивидуальном порядке может установить льготный период с более щадящими условиями.